大家對(duì)五險(xiǎn)一金的關(guān)注是不可忽略的，很多人在找工作的時(shí)候都會(huì)對(duì)這方面有要求，五險(xiǎn)一金中的金就是指公積金，也就是人們所說(shuō)的住房公積金。住房公積金每個(gè)月都要按比例進(jìn)行繳納，到了職工退休以后，就會(huì)按照整體的金額返還，要比之前交的費(fèi)用多出很多，對(duì)自己的養(yǎng)老非常有保障，所以很多人都會(huì)使用公積金來(lái)買(mǎi)房，那么我們就來(lái)看看具體的流程與好處。

公積金貸款利率優(yōu)惠

同樣貸款金額和還款年限，公積金貸款與商業(yè)貸款相比能節(jié)省數(shù)萬(wàn)元利息。以一套40萬(wàn)的房屋為例，貸款28萬(wàn)。若商業(yè)貸款年限為25年，則月均還款1721元，25年付款總額516300元，支付利息總額高達(dá)236300元。而同樣是年限25年的公積金貸款，月均還款1548元，25年總還款464400元，支付利息總額184400元，比起商業(yè)貸款而言，每月能少支付173元月供，25年共節(jié)省利息支出近51900元。

同樣貸款金額，同樣還款數(shù)額，公積金貸款與商業(yè)貸款比，不僅還款時(shí)間短，還款利息更少了許多。同樣的，28萬(wàn)元貸款，若同樣以1721元/月的金額還款，商業(yè)貸款還款300個(gè)月，歷時(shí)25年，支付總額達(dá)516300元，支付利息236300元。而公積金貸款在還款到第251個(gè)月，即在第21年時(shí)，全部本金及利息就已經(jīng)還清，支付總額430715元，支付利息僅150715元，比商業(yè)貸款節(jié)省利息支出85585元。

還款方式靈活多樣

公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只需每月的還款額不低于“最低還款額”，就可以隨意確定月還款數(shù)額，非常便于借款人的資金安排。公積金貸款提前還款有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì):數(shù)額靈活，便于資金掌控。商業(yè)貸款提前還款，其數(shù)額必須為1萬(wàn)或5萬(wàn)的倍數(shù)，而公積金貸款則無(wú)具體規(guī)定，只要大于“最低還款額”的還款，全部視為提前還款金額;次數(shù)不限，可按月提前還款。

公積金貸款的其他優(yōu)勢(shì)

公積金貸款成數(shù)高，首付壓力小。商業(yè)貸款最高一般只能貸到七成，購(gòu)房人首付壓力較大。而公積金貸款最高可貸到9.5成，購(gòu)房人首付壓力較小;貸款年限長(zhǎng)，月還款金額少。商業(yè)貸款的貸款年限最高只能貸到25年，而且大多數(shù)二手房最高只能貸到20年，月供壓力較大;而公積金貸款的年限最高可達(dá)30年，月供壓力較小;房齡限制較靈活。

使用住房公積金貸款流程：

1、初審：由住房資金管理中心對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行初步審查，包括申請(qǐng)人資格、貸款額度、貸款期限，初審合格以后，由中心出具《抵押物審核評(píng)估通知單》。

2、評(píng)估：申請(qǐng)人持《抵押物審核評(píng)估通知單》到中心指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的房屋價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。經(jīng)濟(jì)適用房不需要評(píng)估。

3、審核：申請(qǐng)人持評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的《評(píng)估報(bào)告》以及中心要求的初審材料到中心進(jìn)行貸款審核。如果合格，中心開(kāi)具《住房資金管理中心擔(dān)保委托貸款調(diào)查通知單》。

4、辦理?yè)?dān)保手續(xù)：申請(qǐng)人持《住房資金管理中心擔(dān)保委托貸款調(diào)查通知單》，按照自己選擇的擔(dān)保方式辦理?yè)?dān)保手續(xù)。如果選擇抵押+保證的方式，保證人應(yīng)該出具書(shū)面的擔(dān)保函;如果選擇抵押+保險(xiǎn)或第三人保證的方式，應(yīng)該到保險(xiǎn)公司投?；虻綋?dān)保機(jī)構(gòu)辦理委托擔(dān)保手續(xù)。

5、簽訂借款合同。

6、借款人直接向住房資金管理中心提出貸款申請(qǐng)，受托行業(yè)可根據(jù)需要，代為收集借款人申請(qǐng)資料，統(tǒng)一交住房資金管理中心審核、審批。

7、住房資金管理中心對(duì)每筆貸款金額、期限、利率審批同意后，與受托行簽訂委托貸款合同。

8、受托行按照委托貸款合同約定，與借款人分別簽訂《住房公積金委托貸款抵押合同》、《住房公積金委托貸款質(zhì)押合同》和《住房公積金委托貸款保證合同》后，辦理借款手續(xù)。

9、受托行將貸款直接劃入售房方在受托行開(kāi)立的指定賬戶(hù)。

住房公積金貸款條件

1、借款人購(gòu)買(mǎi)商品房的，必須有不少于總房?jī)r(jià)30%以上的自籌資金作為房屋首付款。

2、借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入、信用良好、有償還貸款本息的能力。

3、夫妻雙方都正常足額繳存住房公積金的，只允許一方申請(qǐng)住房公積金貸款。

4、一個(gè)家庭同一時(shí)間只能申請(qǐng)一次住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)一處住房。

5、貸款人須有本省(市)城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份。

6、同意用所購(gòu)住房做抵押。

公積金買(mǎi)房的流程其實(shí)是看起來(lái)簡(jiǎn)單，去操作會(huì)比較繁瑣一點(diǎn)兒，需要很多的手續(xù)和證件，還有的需要我們現(xiàn)場(chǎng)辦理，所以要非常有耐心的去辦理，使用住房公積金買(mǎi)房也是有一定好處的，相關(guān)政策大家要提前進(jìn)行了解。一般使用公積金買(mǎi)房還會(huì)有一些限制，大家要對(duì)應(yīng)自己的情況來(lái)判斷是否能夠操作。此外，辦理該業(yè)務(wù)可能會(huì)慢一點(diǎn)，會(huì)耽誤大家不少時(shí)間，最好閑暇時(shí)間進(jìn)行辦理。