今年各地樓市利好消息不斷，限購取消、房貸利率下調(diào)、公積金貸款和提取放寬、二套房首付比例降低，這些政策都導(dǎo)致人們購房成本降低?，F(xiàn)在購房是好時(shí)機(jī)，剛需和改善型購房人群也逐步增多。買房必定會(huì)涉及貸款的問題，下面土巴兔小編為大家介紹一下房屋貸款的利息計(jì)算方法。

房屋貸款利率

大家買房貸款多為中長期貸款，中長期貸款的利率以年為單元變動(dòng)。舉例來說，大家現(xiàn)在辦理房屋貸款，利率就按現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，如果是去年辦理房貸，房貸利率仍按2015年1月1日貸款標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，等到2016年1月1日再按照最新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行2016年整年的房貸利率。

現(xiàn)行商業(yè)房屋貸款利率五年期以上為5.15%，三年到五年貸款利率為5.00%;住房公積金五年以上貸款利率為3.25%，五年以下貸款利率為2.75%。

房貸利息計(jì)算

銀行每個(gè)月都會(huì)定期結(jié)息，貸款人要在繳納還款，這部分還款包含本金和利息。房貸利息一方面是由房貸利率決定的，一方面是由還款方式?jīng)Q定的。最常見的房貸還款方式是等額本金還款法和等額本息還款法。兩種還款方式的利息不一樣，但都根據(jù)同一標(biāo)準(zhǔn)公式計(jì)算利息，就是每月貸款利息等于上月剩余本金乘以房貸月利率，其中上月剩余本金等于貸款總額減去累積已還本金，當(dāng)月還款額等于當(dāng)月需還本金加上當(dāng)月貸款利息。

舉例說明：貸款人向銀行申請了10萬房貸額度，還款期限為3年，按照現(xiàn)行房貸年利率標(biāo)準(zhǔn)為5%，每月貸款利率為4.167%，那么10萬乘以每月貸款利率得出第一個(gè)月的貸款利息為417元。如果貸款人采用等額本息還款法，每月還款利息是相同的，每月還款的利息都是417元。如果貸款人采用等額本金還款法，每月還款的利息不同，每月利息為未還本金乘以貸款月利率。

等額本金還款法的總利息少于等額本息還款法，但是等額本金還款法初期每月還款額較大，對于初入社會(huì)的年輕人來說負(fù)擔(dān)較大。

最后，土巴兔小編提醒大家，房貸要每月按時(shí)還款，如果當(dāng)期貸款逾期，不僅會(huì)影響個(gè)人信用記錄，而且要繳納罰息，罰息利率按季收取復(fù)利。此外，每個(gè)銀行的房屋貸款利率也不同，大家要把握其中的學(xué)問。