雖然我們都知道公積金是從人民群眾的切身利益角度出發(fā)設(shè)立的項(xiàng)目，但是它旗下還包含了很多含義豐富的專業(yè)名詞，如果用戶不清楚其中的內(nèi)涵，那么就可能會(huì)因此蒙受財(cái)產(chǎn)的損失。比如今天小編舉例的就是公積金政策中特有的公積金年沖計(jì)算方法，除此之外還有關(guān)于公積金年沖、月沖的選擇建議。它們可以幫助到有意向進(jìn)行年沖操作但是尚且猶豫的朋友。

一、公積金年沖計(jì)算方法

公積金貸款辦理月沖后余額還有，會(huì)存在個(gè)人賬戶上，暫時(shí)不能提取。如果之后又符合提取條件的情況，可以再次申請(qǐng)?zhí)崛　?/p>

月沖：逐月還款法，是指每月直接從還貸人住房公積金賬戶中提取用于歸還當(dāng)月住房貸款本金和利息的方法?！霸聸_”可在任意工作日辦理，適合還款前期現(xiàn)金壓力較大的客戶，可有效減輕前期還款壓力。

相比較而言，采用“年沖”方式所產(chǎn)生的貸款利息總額少于采用“月沖”方式所產(chǎn)生的貸款利息總額。但在具體進(jìn)行選擇時(shí)，還需根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

公積金貸款額度的上限計(jì)算公式是:貸款職工月計(jì)繳住房公積金額度÷貸款職工住房公積金的繳存比例×0.45×12×實(shí)際可貸年限

二、公積金月沖還是年沖劃算

“年沖”，又稱為一次性還款法。和“月沖”的本息還貸不同，“年沖”是直接用公積金賬戶上的全部余額來(lái)沖抵貸款本金。而根據(jù)公積金中心的規(guī)定，“年沖”須優(yōu)先歸還公積金貸款本金，也就是說(shuō)，償還完全部公積金貸款本金后，才可以沖減商業(yè)貸款的本金部分?！澳隂_”方式其實(shí)是一種提前還款，節(jié)省的多為公積金貸款的利息，同時(shí)，這種方式更適用于公積金賬戶余額較多，且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購(gòu)房者。

根據(jù)公積金中心規(guī)定，使用“年沖”還需要滿足一些條件：第一，住房貸款必須滿一年以后，才能去辦理沖抵本金的業(yè)務(wù);第二，在一般情況下，沖抵的本金額度不低于6個(gè)月還款額。另外，“年沖”之后，減少了貸款的本金，相應(yīng)的每月還款額也會(huì)有所降低，對(duì)于那些還貸能力充足的人，此時(shí)可以到銀行更改一下自己的還款方式，比如保持每月還款額不變，同時(shí)縮短自己的還款期限，以達(dá)到進(jìn)一步節(jié)省利息的目的。

銀行理財(cái)專家認(rèn)為，究竟選擇年沖和月沖哪種方式才是正確的，要取決于各人的現(xiàn)金流量以及還貸計(jì)劃(是否打算提前還貸等)，選擇月沖并不妨礙提前還貸，購(gòu)房者可以把每月節(jié)省的現(xiàn)金積攢到年底一塊沖抵本金，而且可優(yōu)先歸還商貸本金;選擇年沖，還貸初期的現(xiàn)金流壓力可能較大，但是，一年過(guò)后，隨著貸款本金的一次性沖抵，月供負(fù)擔(dān)也將大幅減少。不過(guò)，年沖還需考慮沖還公積金貸款后，公積金貸款相對(duì)較低的利率將不再享有，而月沖更有利于積累現(xiàn)金，用以提前沖還商業(yè)貸款。

如何用好公積金，利用它改善自己的生活條件，答案有很多。比如從公積金的現(xiàn)行政策角度入手，或者大家也可以參考上文給出的解釋深入學(xué)習(xí)關(guān)于公積金操作使用過(guò)程中可能會(huì)接觸到的專業(yè)名詞。所謂公積金年沖，指的就是一次性還款法，它經(jīng)常被拿來(lái)和“月沖”的本息還貸相比較，但是實(shí)際上如果要說(shuō)兩者哪一種更加實(shí)惠，小編還是建議大家結(jié)合具體情況具體分析。